2025년 꼭 알아야 할 돈 관리 루틴 5가지

“습관이 자산을 만든다.”

 

 

많은 사람들이 “돈을 더 벌고 싶다”고 말하지만, 정작 돈을 ‘관리’하는 법을 배우는 사람은 드물다.

 

2025년 현재, 물가와 금리는 오르고 있지만 돈의 흐름을 정확히 파악하는 사람은 오히려 더 부자가 된다.

 

이번 글에서는 직장인·프리랜서·자영업자 모두 실천 가능한 돈 관리 루틴 5가지를 실제 데이터와 방법 중심으로 정리했다.

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1. ‘소비 루틴’부터 리셋하라 — 자동 이체보다 자동 절약

“돈이 새는 건 큰 지출이 아니라, 습관이다.”

항목                           내용

핵심 도구	토스, 뱅크샐러드, 네이버페이 자산관리
실행법	‘고정비 자동 분석 → 중복 결제 취소 → 목표 소비 설정’
핵심 지표	월 고정비 / 총 지출 비율 50% 이하로 유지

💡 팁:
매달 자동이체보다 중요한 건 “자동 점검”.
구독, 멤버십, 보험 등 매달 빠져나가는 항목을 ‘목표 예산’ 기준으로 재조정하자.

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2. 월 1회 ‘자산 현황표’를 작성하라

“돈의 흐름은 기억이 아니라 기록으로 본다.”

항목                                       내용

도구	구글 스프레드시트 / 노션 자산 트래커
핵심 항목	현금, 예금, 투자, 부채, 순자산
루틴 주기	매월 1일 또는 월급일 기준으로 갱신

✅ 실전 팁:
‘내 순자산 = 총 자산 – 총 부채’
매달 이 숫자를 확인하면 부의 방향성(↑↓) 이 보인다.

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3. 급여의 흐름을 “3계좌 분리법”으로 통제하라

“돈은 들어오는 대로 흘려보내면 사라진다.”

계좌목적                                                           추천                                                                                         비율

1️⃣ 생활비 통장	고정비, 식비 등 필수 지출	60%
2️⃣ 투자/저축 통장	ETF, 적금, IRP 등	30%
3️⃣ 여가·소비 통장	여행, 취미, 외식 등	10%

💬 핵심:
통장은 ‘용도’로 나누는 게 아니라, ‘심리적 장벽’을 만드는 도구다.
돈이 섞이면 지출 통제력이 무너진다.

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4. 자동화된 “투자 루틴”을 만들어라

“돈이 일을 해야 진짜 자유가 생긴다.”

항목                                 내용

투자 형태	ETF 정기매수 / 로보어드바이저 / 적립식 펀드
도구	삼성증권, KB증권, Toss증권, 미래에셋
추천 루틴	월급일 다음날 자동이체 (10~20%)

💡 예시:

• 20대: ETF 중심 (TIGER 미국배당, KODEX 2차전지)
• 30대: 혼합 포트폴리오 (SCHD + 리츠)
• 40대 이후: 배당 + 채권 중심 (KOSEF 국고채10년)

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5. ‘절세 루틴’으로 돈 새는 구멍을 막아라

“번 돈보다 남긴 돈이 진짜 수익이다.”

루틴                                                                   설명

연말정산 대비	카드사용처 분리 (신용카드 vs 체크카드)
IRP·연금저축 세액공제	연 700만 원 한도 절세 가능
지역화폐·정책카드 활용	월평균 3~5만 원 캐시백 효과
소득공제 캘린더 작성	11월 이전 조기 점검 필수

✅ 핵심:
세금은 ‘내가 내야 할 돈’이 아니라, ‘준비 안 한 대가’ 다.
제도를 알고 대비하면 절세도 수익이다.

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💡 마무리 — “돈을 버는 건 순간, 관리하는 건 습관.”

많은 사람들이 ‘돈을 더 버는 법’은 배우지만, ‘버는 돈을 지키는 법’은 배우지 않는다.

 

돈을 잘 관리하는 사람은 부자가 아니라, 지속 가능한 사람이다.

 

📌 오늘부터 시작할 루틴 3단계

 

1️⃣ 구독·고정비 점검 (10분)
2️⃣ 자산표 기록 (30분)
3️⃣ 투자·절세 자동이체 설정 (20분)

✨ 한 줄 요약:
“돈 관리의 핵심은 통제력이 아니라, 일관성이다.”